Secara umum, membeli rumah merupakan salah satu impian banyak orang, termasuk bagi wanita mandiri tanpa pasangan maupun wanita bekerja yang memiliki pasangan yang juga bekerja.
Pada prosesnya, ada dua opsi dalam memiliki rumah pertama yang umumnya dipertimbangkan, yaitu membeli dengan cara mencicil KPR (Kredit Kepemilikan Rumah) atau menabung terlebih dahulu hingga terkumpul sejumlah dana untuk membeli secara tunai. Kedua opsi tersebut memiliki kelebihan dan kekurangan masing-masing, baik bagi seorang wanita lajang maupun telah berkeluarga, dan akan lebih baik jika kita mempertimbangkan dengan cermat sebelum memutuskan untuk memilih di antara keduanya.
Membeli Rumah Pertama Sebagai Kebutuhan Dasar
Kita perlu memiliki rumah sendiri karena memilikinya adalah salah satu kebutuhan dasar manusia. Rumah bukan hanya sebagai tempat tinggal, tetapi juga sebagai tempat perlindungan, keamanan, dan kenyamanan bagi setiap individu. Pada tingkatan tertentu, bahkan memiliki rumah juga bisa diartikan sebagai tindakan melakukan investasi jangka panjang.
Untuk Rasa Aman dan Kenyamanan Diri
Bila dijabarkan lebih lanjut, memiliki rumah sendiri dapat memberikan rasa stabilitas dan keamanan, ini artinya, seseorang tidak perlu khawatir akan kehilangan tempat tinggal atau diusir oleh pemilik rumah. Hal ini memberikan rasa tenteram dan meningkatkan kesejahteraan psikologis bagi pemilik rumah. Selain itu, memiliki rumah sendiri juga memberikan kebebasan untuk mengekspresikan diri. Sebagai pemilik kamu akan merasa leluasa untuk mendisain dan menata rumah sesuai dengan selera dan gaya hidupnya. Hal ini dapat menciptakan lingkungan yang sesuai dengan kepribadian pemilik rumah dan meningkatkan kualitas hidupnya.
Sebagai Investasi
Rumah juga dapat menjadi investasi jangka panjang. Nilai properti yang cenderung meningkat dari waktu ke waktu dibarengi dengan tumbuhnya jumlah penduduk yang tidak seimbang denan ketesediaan pemukiman, maka rumah memang sesuatu yang penting dan kadang menjadi kompetitif untuk memilikinya, sehingga memiliki rumah dapat menjadi aset yang bernilai. Selain itu, rumah juga dapat dijadikan sebagai sumber penghasilan tambahan melalui penyewaan atau jual beli properti, namun untuk hal ini tentu saja dengan petimbangan bahwa rumah yang dimiliki bukan hanya satu.
Memberikan Situasi Finansial Yang Lebih Baik
Dengan asumsi bahwa rumah yang kita miliki telah menjadi hak milik sendiri, maka hal ini juga berarti memberikan lebih banyak keleluasaan finansial. Dibandingkan dengan menyewa rumah, maka memiliki rumah sendiri dapat mengurangi beban biaya hidup jangka panjang. Selain itu, kamu sebagai pemilik rumah juga dapat memanfaatkan fasilitas hipotek untuk memperoleh dana tambahan atau melakukan investasi lainnya bila memang dibutuhkan.
Nilai Emosional
Terakhir, memiliki rumah sendiri juga memberikan kepuasan tersendiri, terutama bagi wanita yang telah memiliki keluarga. Rumah merupakan tempat di mana seseorang dapat menciptakan kenangan indah bersama keluarga dan orang-orang terkasih, seperti pasangan maupun anak-anak, atau mungkin orangtua. Hal ini memberikan nilai emosional yang tidak ternilai bagi si pemilik rumah. Nilai emosional bisa memiliki nilai yang tinggi sebagai pemacu semangat dalam berkarya, entah itu dalam bekerja maupun aktivitas bisnis.
Membeli Rumah Pertama
Dengan memahami rumah sebagai kebutuhan dasar, maka kamu, baik sebagai seorang perempuan yang mandiri maupun telah memiliki pasangan, bisa mulai merencanakan bagaimana strategi untuk membelinya. Namun ada satu hal yang harus dipahami, meskipun rumah adalah kebutuhan dasar tapi tingkatan kebutuhannya bisa berbeda pada setiap orang dan ini biasanya paling besar dipengaruhi oleh situasi finansial. Luasan, rupa, lokasi, dan fasilitas dari sebuah rumah memberikan banyak opsi yang bisa disesuaikan dengan kondisi keuangan kita. Terlepas dari semua itu, kepemilikan rumah yang diperoleh dengan cara dibeli tunai tanpa memikirkan pos keuangan lainnya biasanya hanya dilakukan oleh segmen masyarakat tertentu yang memang tenaga finansialnya sudah lebih dari cukup. Sedangkan kebanyakan orang biasanya harus menabung sekian lama terlebih dahulu atau bisa mencicilnya dengan menggunakan fasilitas KPR (Kredit Kepemilikan Rumah).
Sekarang, bagaimana harus memutuskan, saat kamu menemukan sebuah rumah yang dianggap ideal untuk dimiliki sebagai rumah pertama, apakah harus menabung dulu atau membelinya secara KPR?
Pastikan Keputusan Yang Dibuat Tepat dan Ideal
Suka belum tentu butuh, dan butuh belum tentu harus memiliki. Jadi saat kamu bergerilya mencari rumah idaman, dan merasa sudah pas, jangan terburu untuk melakukan pembelian. Buatlah beberapa checklist untuk memastikan bahwa keputusan membeli rumah tersebut adalah tepat dengan berbagai parameter tambahannya yang terlepas dari harga, kualitas rumah, lokasi, fasilitasnya.
Contoh parameter ini, misalnya, apakah kamu memang akan tinggal di daerah tersebut untuk jangka waktu yang lama, apakah karir kamu atau pasanganmu akan mengharuskan pindah ke daerah lain dalam waktu dekat, apakah dibutuhkan informasi mengenai rencana tata kota karena bisa jadi dalam beberapa tahun ke depan mungkin rumah yang kamu inginkan terkena pembangunan infrastruktur, dan lain sebagainya.
Dengan membuat checklist, kita bisa membuat keputusan yang utuh dilihat dari berbagai perspektif, hal ini penting karena pembelian rumah pertama harus menjadi sesuatu yang tidak mengecewakan, sebab bila baru beberapa saat kita menempati rumah tersebut dan kemudian mengalami kekecewaan lalu ada penyesalan, maka hal tersebut akan menjadi beban pikiran yang kemungkinan besar bisa sedikit banyak merusak produktivitasmu.
Menabung atau KPR Bagi Wanita Mandiri Tanpa Pasangan?
Dengan asumsi memiliki pendapatan menengah, yakni dua hingga tiga kali UMR setempat, bagi wanita mandiri tanpa pasangan, baik mencicil KPR atau menabung terlebih dahulu merupakan pilihan yang perlu dipertimbangkan dengan matang dan hati-hati. Mencicil KPR dapat memberikan kemudahan dalam memiliki rumah secara cepat tanpa harus menunggu menabung terlebih dahulu. Dengan mencicil KPR, kamu dapat segera memiliki rumah impian tanpa harus menunggu bertahun-tahun untuk menabung.
Namun, di sisi lain, mencicil KPR juga berarti memiliki tanggungan hutang selama jangka waktu tertentu yang biasanya cukup panjang, hal ini tentu menjadi pertimbangan serius bagi wanita mandiri tanpa pasangan, karena adanya keharusan untuk memastikan bahwa penghasilan yang dimiliki mampu untuk membayar cicilan KPR setiap bulannya. Selain itu, adanya bunga dan biaya administrasi dari KPR juga perlu dipertimbangkan karena akan mempengaruhi total biaya yang harus dibayarkan.
Di sisi lain, menabung terlebih dahulu sebelum membeli rumah juga memiliki kelebihan tersendiri. Dengan menabung terlebih dahulu, wanita mandiri tanpa pasangan dapat memiliki kebebasan finansial tanpa harus terbebani oleh cicilan KPR setiap bulannya. Selain itu, dengan menabung terlebih dahulu, wanita mandiri juga dapat mempersiapkan dana darurat yang cukup untuk berbagai keperluan lainnya. Namun tentu saja, dengan menabung, maka kita bisa saja melewati kesempatan memiliki rumah idaman yang tepat dan cocok selama tabungan belum cukup untuk membelinya.
Menabung atau KPR Bagi Wanita Yang Memiliki Pasangan?
Bagi wanita bekerja yang memiliki pasangan yang juga bekerja dengan penghasilan menengah, meskipun mungkin, secara finansial memiliki kekuatan yang lebih baik ketimbang umumnya seorang wanita yang melajang namun strategi membeli rumah pertama tetap harus diperhitungkan secara mendalam. Karena skema manapun yang dipilih tentu saja memiliki konsekwensi masing-masing.
Umumnya, sebuah keluarga baru akan membebankan pembelian rumah kepada pasangan, sehingga sebagai perempuan, meskipun memiliki penghasilan, hanya bersifat membantu. Tapi hal ini bisa saja berbeda, tergantung kesepakatan pasangan saat melakukan pembelian.
Mencicil KPR mungkin menjadi pilihan yang lebih mudah bagi pasangan yang bekerja, karena dapat segera memiliki rumah tanpa harus menunggu menabung terlebih dahulu, kecuali mungkin untuk uang muka. Dengan mencicil KPR, pasangan dapat segera memiliki tempat tinggal yang nyaman dan tidak perlu terlalu lama menumpuk dana untuk membeli rumah.
Namun, seperti halnya bagi wanita mandiri tanpa pasangan, mencicil KPR juga berarti memiliki tanggungan hutang selama jangka waktu tertentu. Pasangan yang bekerja juga perlu memastikan bahwa penghasilan yang dimiliki, baik penghasilan pasangan maupun total penghasilan bersama, mampu untuk membayar cicilan KPR setiap bulannya. Selain itu, adanya bunga dan biaya administrasi dari KPR juga perlu dipertimbangkan karena akan mempengaruhi total biaya yang harus dibayarkan.
Di sisi lain, menabung terlebih dahulu sebelum membeli rumah juga memberikan kebebasan finansial bagi pasangan yang bekerja. Dengan menabung terlebih dahulu, pasangan dapat memiliki dana darurat yang cukup serta tidak terbebani oleh cicilan KPR setiap bulannya. Selain itu, dengan menabung terlebih dahulu, pasangan juga dapat memiliki kebebasan dalam memilih rumah impian tanpa harus terikat oleh kewajiban cicilan setiap bulannya.
Berapa Jumlah Penghasilan Ideal Untuk Mencicil KPR?
Penghasilan menengah antara 2 hingga 3 kali UMR menjadi faktor penting dalam mempertimbangkan antara mencicil KPR dan menabung terlebih dahulu. Sebelum memutuskan opsi mana yang akan diambil, penting untuk melakukan perencanaan keuangan yang matang serta mempertimbangkan kemampuan finansial jangka panjang. Ini juga berkenaan dengan situasi ekonomi baik secara domestik negara kita maupun global.
Ada situasi amat spesifik yang mungkin terjadi dimana bisa saja penghasilan, baik seorang perempuan mandiri yang masih lajang atau sudah memiliki pasangan, tiba-tiba menurun drastis atau tidak ada sama sekali. Contohnya adalah situasi pandemik Covid-19 yang baru lalu.
Dalam hal ini, melakukan konsultasi dengan ahli keuangan atau perencana keuangan juga dapat membantu dalam mengambil keputusan yang tepat. Selain itu, mempertimbangkan berbagai faktor seperti suku bunga KPR, inflasi, dan potensi kenaikan harga properti juga perlu menjadi pertimbangan dalam memutuskan opsi terbaik.
Apa Yang Perlu Diperhatikan Sebelum Memutuskan Membeli Rumah Pertama?
Kondisi Keuangan Saat Ini
- Jika Anda memiliki uang muka yang cukup dan pendapatan yang stabil untuk membayar cicilan KPR, ini bisa menjadi pilihan yang baik.
- Jika Anda tidak memiliki uang muka yang cukup atau pendapatan Anda tidak stabil, menabung mungkin lebih bijaksana sampai kondisi keuangan Anda lebih aman.
Tingkat Bunga KPR
- Jika tingkat bunga KPR rendah, ini bisa menguntungkan karena biaya pinjaman akan lebih murah.
- Jika tingkat bunga tinggi, biaya total pembelian rumah dengan KPR bisa jauh lebih mahal daripada harga aslinya.
Inflasi Harga Properti
- Jika harga properti meningkat dengan cepat, membeli rumah lebih cepat dengan KPR dapat menghemat uang karena Anda mengunci harga pembelian.
- Jika harga properti stabil atau meningkat perlahan, Anda mungkin memiliki lebih banyak waktu untuk menabung dan menghindari bunga pinjaman.
Pertimbangan Pribadi
- Membeli rumah dengan KPR memberikan kepastian tempat tinggal dan potensi apresiasi properti.
- Menabung untuk membeli rumah secara tunai mungkin memberi Anda fleksibilitas lebih dan tidak ada kewajiban cicilan bulanan.
Manfaat Pajak dan Insentif Pemerintah
- Di beberapa negara, pembayaran bunga KPR bisa dikurangkan dari pajak penghasilan, yang bisa menjadi keuntungan finansial.
- Pemerintah kadang-kadang menawarkan insentif untuk pembeli rumah pertama yang dapat mempengaruhi keputusan Anda.
Investasi Lainnya
Jika Anda bisa mendapatkan return investasi yang lebih tinggi di tempat lain dibandingkan dengan bunga KPR, mungkin lebih menguntungkan untuk menabung atau berinvestasi daripada membayar cicilan KPR.
Keamanan Psikologis
- – Beberapa orang mungkin merasa lebih tenang dengan memiliki rumah mereka sendiri tanpa beban hutang.
- – Lainnya mungkin merasa nyaman dengan memiliki cicilan tetap sambil berinvestasi di tempat lain.
Dalam kesimpulannya, baik wanita mandiri lajang maupun wanita bekerja yang memiliki pasangan juga bekerja dengan penghasilan menengah perlu mempertimbangkan dengan matang antara mencicil KPR dan menabung terlebih dahulu sebelum membeli rumah. Kedua opsi tersebut memiliki kelebihan dan kekurangan masing-masing, dan penting untuk melakukan perencanaan keuangan yang matang serta mempertimbangkan kemampuan finansial jangka panjang sebelum mengambil keputusan.
